Charoensin Capital
สินเชื่อ เพื่อคุณ

ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวน และการดำเนินชีวิตหรือทำธุรกิจต้องเผชิญกับความไม่แน่นอนอยู่ตลอดเวลา หลายคนคงเคยประสบกับสถานการณ์ที่เรียกว่า “ช็อตเงิน” หรือหมุนเงินไม่ทัน เช่น มีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน รายได้เข้ามาไม่ตรงเวลา หรืออยากเริ่มต้นทำธุรกิจแต่ไม่มีทุน ทุกกรณีเหล่านี้ล้วนต้องการ “เงินก้อน” เข้ามาช่วยพยุงสภาพคล่องไม่มากก็น้อย ไม่ว่าจะเป็นมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการใช้จ่ายในเหตุฉุกเฉิน พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ที่ต้องเพิ่มทุนหมุนเวียน ผู้ประกอบการที่ต้องการขยายกิจการ หรือคนทำอาชีพอิสระที่กำลังมองหาเงินทุนเริ่มต้น ทุกคนล้วนมีคำถามเดียวกันว่า “จะไปกู้ที่ไหนดี?” และ “ต้องเตรียมตัวอย่างไรให้กู้ผ่าน?” ก่อนกู้ ต้องตอบให้ได้ 3 คำถามสำคัญ 1. อยากได้ “วงเงินกู้” เท่าไหร่? เมื่อคุณต้องการขอสินเชื่อ คำถามแรกที่มักจะเจอคือ “ต้องการวงเงินเท่าไหร่?” แน่นอนว่าใครๆ ก็อยากได้วงเงินมากที่สุดเท่าที่ธนาคารจะอนุมัติให้ แต่ในความเป็นจริง วงเงินที่ได้รับจะมากหรือน้อยนั้น ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ไม่ใช่แค่ความต้องการของผู้ขอกู้เพียงอย่างเดียว สำหรับเจ้าของธุรกิจ ผู้ประกอบการรายย่อย หรือผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นทำธุรกิจ ซึ่งอาจยังไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ธนาคารก็มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อรองรับความต้องการของกลุ่มนี้โดยเฉพาะ คือ “สินเชื่อด่วนสำหรับผู้ประกอบการ” สินเชื่อด่วนสำหรับผู้ประกอบการ สินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค วงเงินที่ได้รับจะมากหรือน้อย นั้นพิจารณาจากหลายปัจจัย เช่น รายได้ประจำของผู้ขอ, ภาระหนี้ที่มีอยู่, หลักประกัน (ถ้ามี), ความเร่งด่วนในการใช้เงิน วัตถุประสงค์ของการกู้ […]

ปัจจุบันสถานการณ์หนี้ครัวเรือนไทย ณ ไตรมาส 3 ปี 2565 พบว่าหนี้ครัวเรือนมีมูลค่าสูงถึง 87% ของ GDP หรือประมาณ 14.9 ล้านล้านบาท ซึ่งส่วนใหญ่เป็นหนี้เพื่อการอุปโภคบริโภค เช่น หนี้สินเชื่อบุคคลและบัตรเครดิตคิดเป็นสัดส่วนเกือบ 1 ใน 3 ของยอดหนี้ครัวเรือนทั้งหมด ต่างจากหลายประเทศที่หนี้ครัวเรือนส่วนใหญ่มักจะเป็นหนี้เพื่อการซื้อที่อยู่อาศัย หลายครอบครัวในประเทศไทยมีภาระหนี้สินหลายก้อนในเวลาเดียวกัน ทำให้เกิดความซับซ้อนในการบริหารจัดการหนี้ รวมถึงปัญหาการชำระหนี้ไม่ทัน ซึ่งส่วนหนึ่งเกิดจากขาดความรู้ในการวางแผนจัดการหนี้อย่างถูกวิธี เช่น ไม่รู้ว่าควรเริ่มต้นชำระหนี้จากก้อนที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน หรือลดภาระหนี้ก้อนเล็กที่สามารถปิดได้เร็ว เพื่อเพิ่มสภาพคล่องและความสามารถในการจัดการหนี้ก้อนอื่นๆ ได้ง่ายขึ้น ขั้นตอนการบริหารจัดการหนี้ครัวเรือนอย่างเป็นระบบเพื่อให้การจัดการหนี้หลายก้อนได้ผลดีและยั่งยืน ควรเริ่มจากการวางแผนและจัดทำบัญชีการเงินของตัวเองอย่างละเอียด เพื่อให้เห็นภาพรวมและจัดลำดับความสำคัญของหนี้อย่างเหมาะสม ดังนี้ 1. จัดทำบัญชีรายได้และค่าใช้จ่าย การจดบันทึกรายได้และค่าใช้จ่ายอย่างละเอียดจะช่วยให้ทราบสถานะการเงินที่แท้จริงของครัวเรือน หากเป็นผู้ที่มีรายได้ประจำจะง่ายต่อการบันทึก แต่หากเป็นผู้ประกอบการหรือพ่อค้าแม่ค้าที่รายได้ไม่คงที่ ควรจดบันทึกเป็นรายวัน และสรุปยอดรายรับ-รายจ่ายในแต่ละเดือน เพื่อให้เห็นว่ามีรายได้เท่าไร และค่าใช้จ่ายส่วนไหนสามารถลดได้ เช่น ลดการซื้อเครื่องดื่มฟุ่มเฟือย กิจกรรมสันทนาการ หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นอื่น ๆ 2. จัดทำบัญชีทรัพย์สิน การสำรวจทรัพย์สินที่มีอยู่ เช่น บ้าน ที่ดิน คอนโด […]

หลังจากที่ได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อแล้ว สิ่งสำคัญที่ผู้กู้ต้องปฏิบัติคือ การชำระหนี้ตรงตามเวลาที่กำหนดไว้ทุกเดือน โดยทั่วไปผู้กู้จะต้องนำเงินเข้าบัญชีเพื่อชำระหนี้ให้ครบถ้วนตามข้อตกลงกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน อย่างไรก็ตามในบางช่วงเวลาอาจเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือการบริหารเงินที่ขาดประสิทธิภาพ จนทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด หากเกิดการจ่ายล่าช้า ผลกระทบที่จะตามมามีดังนี้ 1. เสียดอกเบี้ยในอัตราสูงขึ้น (ดอกเบี้ยผิดเงื่อนไข) เมื่อมีการจ่ายหนี้ล่าช้า สถาบันการเงินจะคิด “ดอกเบี้ยผิดเงื่อนไข” ซึ่งมักมีอัตราสูงกว่าดอกเบี้ยปกติ โดยขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น สำหรับดอกเบี้ยผิดเงื่อนไขจะถูกคิดจาก “เงินต้นของค่างวดที่ผิดนัด” เช่น ค่างวดรายเดือน 12,000 บาท (เงินต้น 10,000 บาท + ดอกเบี้ย 2,000 บาท (ตัวอย่างสมมติ) ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยผิดนัดจะคิดจาก เงินต้น 10,000 บาท ซึ่งเป็นต้นทุนส่วนเพิ่มที่ไม่จำเป็นต้องเสีย หากชำระหนี้ตรงเวลา ความรู้เพิ่มเติม : วิธีการคำนวณดอกเบี้ยผิดเงื่อนไขอาจแตกต่างกันตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน แนะนำให้ศึกษารายละเอียดจากเว็บไซต์ของสถาบันการเงินก่อนทำธุรกรรม 2. เสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม จากการติดตามหนี้ เมื่อมีการค้างชำระเกิน 1,000 บาทขึ้นไป สถาบันการเงินอาจเรียกเก็บค่าใช้จ่ายในการติดตามหนี้ ดังนี้ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นต้นทุนส่วนเกินที่สามารถหลีกเลี่ยงได้ หากวางแผนการเงินอย่างเหมาะสม […]

จากรายงานเรื่อง “หนี้ครัวเรือนของไทย วิกฤตแค่ไหน ทำไมถึงไม่ควรมองข้าม” พบว่า คนไทยจำนวนมากกำลังเผชิญกับปัญหาหนี้สินเป็นจำนวนมากสามารถอธิบายดังนี้ ข้อมูลเหล่านี้สะท้อนให้เห็นถึงพฤติกรรมการก่อหนี้เพื่อการบริโภค มากกว่าการลงทุนในทรัพย์สินหรือกิจการ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพทางการเงินของครัวเรือนไทยในระยะยาว 5 ตัวช่วยในการตัดสินใจ เมื่อจะต้องเป็นหนี้ 1. ถ้าไม่ซื้อ มีผลกระทบกับชีวิตเราอย่างไร?การตั้งคำถามว่าหากเราไม่ซื้อสินค้านี้ จะส่งผลกระทบกับชีวิตหรือการทำงานของเรามากแค่ไหน เช่น หากซื้อรถยนต์เพื่อใช้ในการประกอบอาชีพ (เช่น เซลส์แมน หรือพ่อค้าแม่ค้า) ซึ่งการขาดรถอาจทำให้การเดินทางยากขึ้น อาจบอกได้ว่าเป็นสิ่งจำเป็น แต่ถ้าซื้อรถเพียงเพื่อความสะดวกในการเดินทางไปทำงานหรือท่องเที่ยวในวันหยุด อาจจะไม่เป็นเรื่องจำเป็นขนาดนั้น เพราะสามารถเลือกวิธีเดินทางอื่น เช่น ขนส่งสาธารณะ หรือการใช้เวลามากขึ้นในการเดินทาง 2. ก่อนหน้านี้เราใช้ชีวิตอย่างไร?ถามตัวเองว่าเมื่อก่อนที่ไม่มีสินค้าหรือบริการนั้น ๆ เราก็ยังสามารถดำเนินชีวิตไปได้ไหม? เช่น ก่อนที่เราจะมีรถยนต์ ขณะนั้นการเดินทางด้วยขนส่งสาธารณะก็ยังสามารถทำให้เราทำงานได้ตามปกติ ดังนั้น คำถามนี้ช่วยให้เราแยกแยะว่าความลำบากที่เรารู้สึกนั้นเป็นเหตุผลที่แท้จริงหรือเป็นข้ออ้างในการซื้อสินค้าหรือไม่ 3. มีทางเลือกอื่นที่ทดแทนได้หรือไม่?พิจารณาถึงทางเลือกอื่น ๆ ที่อาจประหยัดกว่าการซื้อสินค้าชิ้นนั้น เช่น ถ้าความต้องการหลักคือการเดินทาง การใช้บริการรถแท็กซี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าการซื้อรถยนต์ หากคำนึงถึงค่าใช้จ่ายระยะยาว เช่น ค่าผ่อนรถ ค่าน้ำมัน ค่าบำรุงรักษา และค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการมีรถยนต์ ซึ่งการใช้แท็กซี่อาจมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในบางกรณี นอกจากนี้ยังสามารถพิจารณาเรื่องการซื้อสินค้าประเภทมือสอง […]