Charoensin Capital
สินเชื่อ เพื่อคุณ

หลายคนเมื่อได้ยินคำว่า “หนี้สิน” อาจรู้สึกกดดันหรือเครียด แต่ความจริงแล้ว “หนี้” ไม่ได้เป็นเรื่องแย่เสมอไป หากรู้จักวางแผนและบริหารจัดการอย่างถูกวิธี คุณก็สามารถใช้สินเชื่อให้เป็นประโยชน์ โดยไม่กระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินในชีวิตประจำวัน CCAP อยากชวนมนุษย์เงินเดือนมาทำความเข้าใจวิธีรับมือและพิชิตหนี้อย่างมีระบบ เริ่มจากการรู้จักความแตกต่างระหว่าง “หนี้ดี” และ “หนี้ที่ควรหลีกเลี่ยง” เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและมั่นใจก่อนกู้ทุกครั้ง ว่าหนี้ที่คุณเลือกนั้นจะช่วยเสริม ไม่ใช่ถ่วงทางการเงินของคุณ หนี้ดี vs หนี้ที่ควรหลีกเลี่ยง หนี้ดี (Good Debt) คือ ภาระหนี้ที่เมื่อคุณนำเงินที่กู้มาใช้แล้ว จะช่วย “เพิ่มมูลค่า” หรือ “สร้างรายได้” ให้กับคุณในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มศักยภาพของตัวเอง สร้างโอกาสทางอาชีพ หรือสร้างสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นตามเวลาจุดสำคัญของหนี้ดี คือ ผลประโยชน์ที่ได้รับในระยะยาวมีมูลค่ามากกว่าดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายคืน ทำให้หนี้ประเภทนี้เปรียบเสมือน “เครื่องมือทางการเงิน” ไม่ใช่ภาระ ตัวอย่างของหนี้ดี เช่น หนี้ที่ควรหลีกเลี่ยง (Bad Debt) หรือหนี้ที่พึงระวัง หมายถึง ภาระหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ทางการเงินในระยะยาว ไม่สามารถสร้างรายได้หรือเพิ่มมูลค่าให้กับคุณได้ และมักเป็นสาเหตุของปัญหาทางการเงิน เช่น ขาดสภาพคล่อง ขาดความสามารถในการผ่อนชำระ หรือเกิดภาระหนี้สินที่ไม่จำเป็น หนี้ประเภทนี้อาจทำให้คุณรู้สึกเครียด มีภาระทางการเงินเพิ่มขึ้นโดยไม่คุ้มค่า […]

สำหรับผู้ประกอบการ SME ขนาดเล็ก ปัญหาในการกู้เงินมักไม่ได้อยู่ที่ความซับซ้อนของโครงการ แต่เกิดจากความกังวลใจว่าจะ “กู้ไม่ผ่าน” หรือถูกมองว่า “กู้ยาก” มากกว่า การยื่นกู้ให้สำเร็จจึงต้องอาศัยการเตรียมความพร้อมอย่างรอบด้านเพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้สถาบันการเงิน หรือผู้ให้กู้มั่นใจว่าเรามีศักยภาพในการชำระหนี้คืนได้ตรงเวลาได้หรือไม่ ฉะนั้น เพื่อช่วยลดความกังวลและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ วันนี้เรามี 4 เทคนิคการเตรียมตัวก่อนกู้สินเชื่อ ที่จะช่วยให้ขั้นตอนการพิจารณาง่ายขึ้น และทำให้ผู้ประกอบการมั่นใจได้มากกว่าเดิม เตรียมแผนธุรกิจก่อนยื่นกู้ ก่อนยื่นกู้สินเชื่อ SME สิ่งสำคัญอันดับแรกคือ การมีแผนธุรกิจที่ชัดเจน ผู้ประกอบการต้องสามารถอธิบายให้สถาบันการเงินเข้าใจได้ว่าต้องการกู้เงินจำนวนเท่าไร แล้วเงินกู้ที่นำไปใช้มีเพื่อวัตถุประสงค์ใด เช่น ขยายธุรกิจ หรือนำไปใช้หมุนเวียนในกิจการ และมีวิธีการบริหารรายได้ กระแสเงินสดอย่างไร เพื่อให้สามารถชำระหนี้คืนได้ตรงตามกำหนด ดังนั้น การเตรียมข้อมูลเหล่านี้อย่างครบถ้วน ไม่เพียงช่วยลดข้อสงสัยของสถาบันทางการเงิน แต่ยังเพิ่มความน่าเชื่อถือ และทำให้การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นมากยิ่งขึ้น 4 เคล็ดลับเตรียมตัวก่อนกู้สินเชื่อ เพิ่มโอกาสอนุมัติผ่านง่าย ดังนั้น การขอสินเชื่อ SME จะง่ายขึ้นหากผู้ประกอบการเตรียมตัวอย่างรอบคอบ เริ่มจากวางแผนธุรกิจชัดเจน ทั้งจำนวนเงินที่ต้องการกู้และวัตถุประสงค์การใช้เงินเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ เพื่อสะท้อนถึงรายรับ–รายจ่าย และความน่าเชื่อถือ รักษาเครดิตให้ดี ไม่ปล่อยให้เกิดหนี้ค้างชำระ จัดเตรียมเอกสารทางการเงินและเอกสารส่วนบุคคลให้ครบถ้วนมีหลักประกันที่เหมาะสมเพื่อลดความเสี่ยงในการปล่อยกู้ เลือกสถาบันการเงินที่มีเงื่อนไขเหมาะสมและเข้าใจธุรกิจทั้งหมดนี้ช่วยเพิ่มโอกาสให้สินเชื่อได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น ซึ่งจะทำให้ผู้ประกอบการเข้าถึงเงินทุนได้เร็วและมั่นใจมากขึ้นเพื่อให้ธุรกิจเดินหน้าต่อไปอย่างมั่นคงและยั่งยืน หากต้องการสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถติดต่อ CCAP […]

ในโลกยุคใหม่ที่สภาพเศรษฐกิจเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและไม่แน่นอน รายจ่ายในชีวิตประจำวันมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น ขณะที่รายได้ของประชาชนทั่วไปกลับไม่ได้เพิ่มตาม การกู้ยืมเงินจึงกลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่หลายคนจำเป็นต้องพึ่งพา โดยเฉพาะเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในครอบครัว หรือแม้แต่เงินลงทุนในธุรกิจ แต่การกู้เงินนั้นมี “สองด้าน” ด้านหนึ่งอาจช่วยให้รอดพ้นจากปัญหาเฉพาะหน้า แต่อีกด้านหนึ่ง หากกู้โดยไม่มีการวางแผนและไม่เข้าใจต้นทุนที่แท้จริง ก็อาจนำไปสู่ภาวะหนี้ท่วมหัว และในที่สุดอาจกลายเป็น “หนี้เสีย” (Non-Performing Loan หรือ NPL) ซึ่งส่งผลกระทบต่อทั้งตัวผู้กู้ ครอบครัว และระบบเศรษฐกิจโดยรวม รายงานจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง “แนวทางการแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืน” เผยให้เห็นว่า หนี้ครัวเรือนของคนไทยเป็นปัญหาเชิงโครงสร้างที่ฝังลึกและซับซ้อน โดยมีข้อเท็จจริง 8 ประการเกี่ยวกับ พฤติกรรมหนี้ของคนไทยที่ควรตระหนักสรุปได้ดังนี้ กู้เงินโดยขาดข้อมูลที่ถูกต้อง ลูกหนี้ส่วนใหญ่ไม่ได้รับข้อมูลที่ครบถ้วน เช่น อัตราดอกเบี้ยจริง วิธีการคำนวณดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมแฝง สถาบันการเงินบางแห่งเสนอโปรโมชั่นผ่อนน้อย แต่ไม่แจ้งว่าต้องผ่อนนานขึ้นหลายปี หรือไม่ได้บอกถึงอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate) ซึ่งอาจสูงกว่าที่คิดไว้มาก ไม่มีเงินออมเผื่อเหตุฉุกเฉิน กว่า 62% ของครัวเรือนไทยไม่มีเงินสำรองเลย หากรายได้ลดลงเพียง 20% ก็จะไม่มีเงินพอชำระหนี้รายเดือน ต้องกู้เพิ่มจากแหล่งอื่นเพื่อดำรงชีวิต กลายเป็นหนี้ซ้อนหนี้ และเพิ่มความเสี่ยงทางการเงิน […]

การขอสินเชื่อไฟแนนซ์เพื่อซื้อรถยนต์ ถือเป็นหนึ่งในวิธีการซื้อรถที่ได้รับความนิยมอย่างแพร่หลายในปัจจุบัน เนื่องจากไม่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในการซื้อรถในคราวเดียวกัน อีกทั้งยังช่วยเพิ่มความสะดวกสบายให้กับผู้ที่มีรายได้ประจำแต่ยังไม่มีเงินออมจำนวนมาก โดยสามารถเป็นเจ้าของรถได้ทันทีและผ่อนชำระเป็นรายเดือนได้ตามกำลัง อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อไฟแนนซ์เพื่อซื้อรถ ควรศึกษาและทำความเข้าใจเกี่ยวกับ 5 ประเด็นสำคัญที่ควรรู้ รวมถึงการเตรียมตัวให้พร้อมก่อนขอกู้ไฟแนนซ์อย่างละเอียด เพื่อให้กระบวนการขอสินเชื่อและการซื้อรถเป็นไปอย่างราบรื่นและไม่มีสะดุด ในบทความนี้ CCAP ได้รวบรวมข้อมูลสำคัญที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับการขอไฟแนนซ์ซื้อรถ ไม่ว่าจะเป็นสิ่งที่ผู้ขอกู้ควรทราบ และแนวทางในการเตรียมตัวก่อนยื่นกู้สินเชื่อรถยนต์ เพื่อให้ผู้ที่มีแผนจะซื้อรถสามารถเตรียมพร้อมได้อย่างมั่นใจและได้รับข้อเสนอที่เหมาะสมที่สุด อย่าพลาดหากคุณกำลังวางแผนจะซื้อรถในเร็วๆ นี้! 5 ข้อควรรู้ วางแผนกู้ไฟแนนซ์รถอย่างมั่นใจ สำหรับข้อมูลที่ควรทราบก่อนวางแผนกู้ไฟแนนซ์เพื่อซื้อรถยนต์ ซึ่ง CCAP ได้รวบรวมไว้ในบทความนี้ จะช่วยให้คุณมีความเข้าใจมากยิ่งขึ้น และสามารถตัดสินใจได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเมื่อจะซื้อรถ โดยมีทั้งหมด 5 ประเด็นสำคัญที่ควรรู้ ดังต่อไปนี้ 1. ตรวจสอบและเปรียบเทียบราคารถก่อนตัดสินใจซื้อก่อนตัดสินใจซื้อรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่หรือรถมือสอง ควรศึกษาข้อมูลราคารถให้รอบด้าน เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจอย่างมีประสิทธิภาพ หากคุณกำลังมองหารถใหม่ ควรเปรียบเทียบราคาของรถแต่ละรุ่น พร้อมทั้งพิจารณาค่าเสื่อมราคาที่จะเกิดขึ้นในแต่ละปี รวมถึงราคาขายต่อในอนาคต เพื่อประเมินความคุ้มค่าในระยะยาว สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถมือสอง การเปรียบเทียบราคารถจากผู้ขายหลายรายจะช่วยให้คุณมีโอกาสได้รถในราคาที่เหมาะสมมากขึ้น อย่างไรก็ตาม เพื่อให้มั่นใจว่าราคาที่ได้รับนั้นสอดคล้องกับราคาตลาดและไม่สูงเกินไป คุณสามารถตรวจสอบข้อมูลราคากลางรถยนต์มือสองได้ 2. ทำความเข้าใจประเภทสินเชื่อที่ใช้ในการซื้อรถหลังจากที่คุณได้พิจารณาและเปรียบเทียบราคารถทั้งป้ายแดงและรถมือสองเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนถัดไปคือการทำความเข้าใจประเภทของสินเชื่อที่ใช้สำหรับการซื้อรถ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วการซื้อรถยนต์จะมีอยู่ 2 ทางเลือกหลัก ได้แก่ […]