หากคุณกำลังมีหนี้หลายทาง ไม่ว่าจะเป็น หนี้บัตรเครดิต, หนี้บัตรกดเงินสด หรือ หนี้สินเชื่อรถยนต์ จากหลายสถาบัน และต้องการปลดหนี้ให้เร็วขึ้น หาตัวช่วยลดภาระรายจ่ายต่อเดือน หรือเสริมสภาพคล่องในช่วงที่การเงินตึงตัว
การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว (Debt Consolidation) อาจเป็นหนึ่งในทางออกที่ช่วยให้คุณจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น และทำให้การเงินมีทิศทางที่ดีขึ้นกว่าเดิม
แล้วการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวคืออะไร และ มีข้อดีอย่างไร? มาหาคำตอบไปพร้อมกันในบทความนี้!
การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว (Debt Consolidation) คือ การนำหนี้หลายก้อนที่มีอยู่ มารวมเป็นหนี้ก้อนเดียว เพื่อจัดการและเคลียร์ภาระหนี้ทั้งหมด เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้บ้าน หรือหนี้รถยนต์ โดยส่วนใหญ่ผู้กู้จะใช้ ทรัพย์สินที่มีมูลค่าเช่น บ้านหรือรถยนต์ เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน จากนั้นนำเงินก้อนที่ได้รับไปปิดหนี้เดิมทั้งหมด ซึ่งในระหว่างนี้บ้านหรือรถยนต์ที่นำมาค้ำประกันยังสามารถอยู่อาศัยหรือใช้งานได้ตามปกติโดยไม่มีผลกระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน
การรวมหนี้ช่วยให้ผู้กู้ มีเจ้าหนี้เพียงรายเดียวแทนที่จะต้องบริหารจัดการหนี้หลายแหล่งที่มีอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และวันชำระที่แตกต่างกัน การมีหนี้ก้อนเดียวทำให้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น ลดความยุ่งยากและลดความเสี่ยงจากการชำระหนี้การรวมหนี้ช่วยให้ผู้กู้ มีเจ้าหนี้เพียงรายเดียวแทนที่จะต้องบริหารจัดการหนี้หลายแหล่งที่มีอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และวันชำระที่แตกต่างกัน การมีหนี้ก้อนเดียวทำให้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น ลดความยุ่งยากและลดความเสี่ยงจากการชำระหนี้
นอกจากนี้ การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ช่วยลดความเครียดและแรงกดดันทางจิตใจ เพราะไม่ต้องคอยติดตามชำระหนี้หลายบัญชี และยังเป็นจุดเริ่มต้นของการฟื้นฟูวินัยทางการเงินในระยะยาว หากผู้กู้บริหารจัดการอย่างมีระบบ ก็สามารถใช้วิธีนี้เป็นโอกาสในการ ปลดหนี้อย่างยั่งยืน และสร้างเสถียรภาพทางการเงินในอนาคต.
ตัวอย่างการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว สมมติคุณมีหนี้ 3 รายการ รวมต้องจ่ายเดือนละ 18,000 บาท ได้แก่
รวมแล้วคุณต้อง ชำระหนี้ทั้งหมด 18,000 บาทต่อเดือน ซึ่งเป็นภาระที่ค่อนข้างสูง และต้องคอยบริหารการชำระหนี้หลายบัญชีที่มี ดอกเบี้ยและวันครบกำหนดต่างกัน
ในกรณีนี้สามารถนำ รถยนต์ปี 2017 มาใช้เป็นหลักประกัน เพื่อขอสินเชื่อรถแลกเงิน เคลียร์หนี้ (CYC) โดยได้รับวงเงิน 500,000 บาท ที่อัตราดอกเบี้ย 4.30% ต่อปี และผ่อนชำระได้ยาวนานถึง 72 เดือน
เมื่อได้เงินก้อนนี้มาแล้ว จะนำไปปิดหนี้ทั้งหมด 3 รายการ รวม 230,000 บาท (50,000 + 30,000 + 150,000) จากนั้น หนี้เก่าทั้งหมดจะถูกเคลียร์ เหลือเพียงการผ่อนชำระ โดยมีค่างวดใหม่เพียง เดือนละ 9,348 บาท เท่านั้น
จากตัวอย่างข้างต้นจะเห็นว่า การรวมหนี้หลาย ๆ ก้อนให้เหลือเพียงก้อนเดียว ช่วยจัดการปัญหาหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และทำให้การวางแผนทางการเงินเป็นระเบียบมากขึ้น โดยมีข้อดีดังนี้
จากเดิมที่คุณต้องจ่ายหนี้หลายที่ ทั้งบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อรถยนต์ ที่มีวันครบกำหนดและเงื่อนไขแตกต่างกัน อาจทำให้สับสนจนลืมจ่าย การรวมหนี้ช่วยให้คุณเหลือเจ้าหนี้เพียง รายเดียว ทำให้ วางแผนชำระได้ง่าย ลดความเสี่ยงผิดนัด และยัง ป้องกันผลเสียต่อเครดิต ได้อีกด้วย
หนี้บางประเภท โดยเฉพาะ บัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด มักมีดอกเบี้ยสูงถึง 16-25% ต่อปี แต่เมื่อรวมหนี้เป็นสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า เช่น สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถแลกเงิน จะช่วยให้ดอกเบี้ยรวมลดลงอย่างมาก ประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับ เครดิต สถานะการเงิน และเงื่อนไขของธนาคาร
การรวมหนี้มักมีทางเลือกให้ ขยายระยะเวลาการผ่อน ช่วยให้ยอดชำระต่อเดือนลดลง แม้การผ่อนยาวจะทำให้ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น แต่ก็ช่วยให้ จัดการกระแสเงินสดได้ง่ายกว่า เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระรายเดือนและมีเงินเหลือไปใช้จ่ายด้านอื่น ๆ
เมื่อดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนถูกปรับให้อยู่ในระดับเหมาะสม ค่างวดต่อเดือนจะลดลงชัดเจน เช่น จากที่เคยจ่ายรวมเดือนละ 18,000 บาท เหลือเพียง 9,348 บาท ทำให้มี เงินเหลือใช้ในชีวิตประจำวัน สามารถนำไปออม หรือลงทุนเพื่อสร้างความมั่นคงในอนาคตได้มากขึ้น
ในหลายกรณี หลังจากนำเงินไปปิดหนี้แล้ว ยังมีวงเงินเหลือ สามารถนำไปใช้เพื่อเสริมสภาพคล่อง เช่น เก็บเป็นเงินฉุกเฉิน ใช้จ่ายในเหตุการณ์ไม่คาดคิด หรือต่อยอดธุรกิจ ลดความเสี่ยงไม่ให้ต้องกลับมาก่อหนี้ใหม่ในอนาคต
เมื่อเข้าใจถึง ข้อดีของการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว แล้ว หลายคนอาจสนใจและอยากเริ่มต้นทันที แต่การรวมหนี้ให้ประสบความสำเร็จนั้น จำเป็นต้องทำตามขั้นตอนอย่างรอบคอบ เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด และไม่กลับเข้าสู่วงจรหนี้อีกครั้ง โดยขั้นตอนมีดังนี้
จดบันทึกข้อมูลให้ครบถ้วน เช่น ยอดหนี้คงเหลือ อัตราดอกเบี้ย วันครบกำหนด และค่างวดขั้นต่ำ ของแต่ละหนี้ การทำเช่นนี้จะช่วยให้เห็น ภาพรวมภาระหนี้ทั้งหมด และช่วยวางแผนได้ว่า หนี้ใดควรปิดก่อน และควรจัดลำดับความสำคัญอย่างไร
ผลการประเมินนี้จะช่วยให้คุณกำหนด ค่างวดผ่อนที่เหมาะสม และเลือกเงื่อนไขการกู้ที่ไม่เกินความสามารถ เพื่อไม่ให้เกิดหนี้ซ้ำซ้อนในอนาคต
นอกจากนี้ อย่าลืมตรวจสอบ ความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงิน และคุณภาพการให้บริการ เพื่อความมั่นใจว่าเมื่อรวมสินเชื่อแล้ว จะได้รับการดูแลและคำแนะนำที่เหมาะสมตลอดกระบวนการ
คุณควร ค้นหาข้อมูลจากหลายสถาบันการเงิน และเปรียบเทียบในหลายด้าน เช่น
เมื่อพิจารณาแล้ว ให้เลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณมากที่สุด โดยมีตัวเลือกหลัก ๆ ดังนี้:
ทั้งนี้ แต่ละสถาบันการเงินอาจขอ เอกสารเพิ่มเติม ตามเงื่อนไขเฉพาะ จึงควรสอบถามเจ้าหน้าที่ก่อนยื่นเอกสาร การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้องจะช่วย เพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อ และทำให้การรวมหนี้เป็นไปได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย
หากติดแบล็คลิสต์หรือมีประวัติผิดนัดชำระหนี้ สถาบันการเงินอาจ ไม่อนุมัติสินเชื่อ แต่ถ้าหนี้หลายก้อนยังอยู่ในระบบและคุณ ชำระตรงเวลาเต็มจำนวน ธนาคารก็สามารถอนุมัติสินเชื่อรวมหนี้ได้ แม้ว่าหนี้รวมจะสูง
ข้อดีหลัก ๆ ได้แก่:
ฉะนั้น การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวช่วยให้การเงินของคุณง่ายขึ้นและเป็นระเบียบมากขึ้น โดยรวมหนี้หลายก้อนให้เหลือเพียงเจ้าหนี้รายเดียว ทำให้ผ่อนชำระง่ายขึ้น ลดความสับสน และความเสี่ยงผิดนัด ดอกเบี้ยรวมมักต่ำกว่าการจ่ายแยกหลายก้อน
ช่วยลดค่างวดต่อเดือน และยังมีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายหรือเสริมสภาพคล่อง ทำให้สามารถวางแผนการเงินได้มั่นคงขึ้น และถ้าหากคุณยังไม่รู้ว่าจะรวมหนี้เป็นก้อนเดียวกับสถาบันไหนดี การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข
และความน่าเชื่อถือของสถาบันจะช่วยให้คุณเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด หากสนใจสามารถสอบถามเจ้าหน้าที่ CCAP ยินดีให้บริการและให้คำปรึกษาสอบถามรายละเอียด คลิก 👉🏻 https://lin.ee/NEBc1fz , LINE ID: @helloccap , เบอร์โทร: 092-256-6801
