ปัญหาหนี้สินและภาระทางการเงิน เป็นสิ่งที่หลายคนกังวล เมื่อรายจ่ายกลับสวนทางกับรายได้ เงินเดือนที่เพิ่งเข้าก็ต้องถูกหักไปกับค่าผ่อนหนี้และค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นค่ารถ ค่าเดินทาง หรือค่าครองชีพอื่นๆ ที่ทำให้เงินหมดไปอย่างรวดเร็ว แล้วจะมีวิธีไหนบ้างที่จะช่วยให้คุณจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ?
วันนี้ CCAP ขอแนะนำ 5 วิธีปลดหนี้ไวขึ้น ที่จะช่วยลดภาระรายเดือนและทำให้คุณปิดหนี้ได้เร็วขึ้น มาดูกันในบทความนี้เลยครับ
เริ่มต้นด้วยการสำรวจและตรวจสอบหนี้สินที่มีอยู่ทั้งหมดอย่างละเอียด ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้บ้าน หนี้รถยนต์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อให้เห็นภาพรวมที่ชัดเจนว่ามีหนี้กี่ประเภทและยอดค้างชำระรวมเป็นเท่าไร การตรวจสอบนี้จะช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบทั้งอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินต้นได้อย่างครบถ้วน และนำข้อมูลเหล่านี้ไปใช้จัดลำดับความสำคัญของหนี้ในขั้นตอนถัดไป
หลังจากทราบสถานะหนี้สินทั้งหมดแล้ว ขั้นตอนต่อมาคือการจัดลำดับความสำคัญของหนี้ โดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงที่สุดไปจนถึงต่ำที่สุด หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงควรรีบชำระก่อนเพื่อช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือน
หนี้ที่มักจะมีดอกเบี้ยสูงได้แก่ หนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ในช่วงประมาณ 18% – 25% ต่อปี และคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เมื่อมีการผ่อนชำระเงินต้นลง ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะลดลงตามไปด้วย
การจัดการหนี้ให้มีประสิทธิภาพต้องอาศัยการวางแผนการเงินที่ดี ตัวอย่างเช่น หากมีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาท ควรกำหนดสัดส่วนการใช้จ่ายอย่างชัดเจนว่าจะแบ่งไปชำระหนี้เท่าไร และเหลือไว้สำหรับค่าใช้จ่ายประจำหรือเงินเก็บเท่าไร
โดยทั่วไปไม่ควรจัดสรรเงินเพื่อชำระหนี้เกิน 30% – 40% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อให้การใช้จ่ายในชีวิตประจำวันไม่ตึงตัวจนเกินไป การวางแผนที่เป็นระบบจะช่วยให้คุณมีเงินเพียงพอในการใช้ชีวิต และยังสามารถทยอยปิดหนี้ได้อย่างมั่นคง
การมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี แม้จะไม่ใช่วิธีปลดหนี้โดยตรง แต่ถือเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการต่อรองหรือขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินในอนาคต ประวัติที่ดีหมายถึงการผ่อนชำระตรงเวลาอย่างต่อเนื่อง ไม่ผิดนัด ไม่ถูกยึดทรัพย์หรือหากเคยมีหนี้ค้างก็ได้ปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว
สิ่งที่ควรปฏิบัติคือการชำระหนี้ตรงตามกำหนด หากไม่สามารถชำระเต็มจำนวนได้ ก็ควรเลือกจ่ายขั้นต่ำเพื่อไม่ให้เสียเครดิต ซึ่งเป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์ที่ช่วยลดความเสี่ยงและทำให้สามารถทยอยปิดหนี้ได้ในที่สุด
นอกจากนี้ การรักษาประวัติยังรวมถึงการดูแลสถานะทางการเงินโดยรวม เช่น การมีงานที่มั่นคง รายได้สม่ำเสมอ และภาระหนี้ต่อรายได้ไม่เกินเกณฑ์ เมื่อชำระหนี้แล้วต้องเหลือเงินพอใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน สิ่งเหล่านี้จะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือ ให้กับคุณในสายตาสถาบันการเงิน และทำให้มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อในอนาคตได้ง่ายขึ้น
หากตรวจสอบแล้วพบว่ามีหนี้หลายรายการและภาระการผ่อนชำระในแต่ละเดือนสูงเกินไป การรวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียวถือเป็นทางเลือกที่เหมาะสม วิธีนี้ช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนจากการชำระหนี้หลายทาง มาเป็นการชำระเพียงก้อนเดียวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม อีกทั้งยังสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้ตามความเหมาะสม ซึ่งจะทำให้การเงินคล่องตัวมากขึ้นในแต่ละเดือน การรวมหนี้ยังช่วยรักษาเครดิตทางการเงินให้ดีขึ้น และเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อใหม่ในอนาคตได้ง่ายขึ้น
สรุป การปลดหนี้ให้สำเร็จไม่ใช่เรื่องที่เกิดขึ้นได้ในชั่วข้ามคืน แต่สามารถทำได้จริงหากคุณมีวินัยทางการเงินและทำตามขั้นตอนได้อย่างต่อเนื่อง ทั้งการตรวจสอบหนี้ทั้งหมดที่มี การจัดลำดับความสำคัญโดยเริ่มชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน
การวางแผนการเงินที่สมดุล การรักษาประวัติการผ่อนชำระให้ดี และหากจำเป็นก็สามารถใช้วิธีการรวมหนี้เพื่อให้ง่ายต่อการจัดการมากขึ้น
สิ่งสำคัญที่สุดคือการรักษาวินัย ไม่ก่อหนี้ใหม่โดยไม่จำเป็น และจัดสรรรายได้ให้เพียงพอทั้งต่อการใช้ชีวิตประจำวันและการชำระหนี้ เมื่อคุณยึดมั่นในแผนที่วางไว้ หนี้ที่ดูเหมือนใหญ่ก็จะค่อย ๆ ลดลง จนหมดไปในที่สุด และคุณจะได้กลับมา
มีอิสระทางการเงินที่มั่นคงมากกว่าเดิม หากสนใจต้องการติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ CCAP ยินดีให้คำปรึกษา คลิก 👉🏻 https://lin.ee/NEBc1fz LINE ID: @helloccap เบอร์โทร: 092-256-6801
