ข่าวสาร

เชื่อว่าทุกคนย่อมมีความจำเป็นในการใช้เงินที่แตกต่างกันออกไป สินเชื่อบุคคลจึงกลายเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยจัดการปัญหาหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะสมัครง่าย ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือผู้ค้ำประกันก็สามารถขอได้

อย่างไรก็ตาม การมี “เครดิตที่ดี” ก็ยังเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยเพิ่มโอกาสให้สินเชื่อได้รับการอนุมัติได้มากขึ้น วันนี้ CCAP จะพาคุณไปทำความเข้าใจว่าเครดิตดีคืออะไร มีประโยชน์อย่างไร และมีเทคนิคแบบไหนบ้างในการสร้างเครดิตดีผ่านการใช้บัตรกดเงินสด

เครดิตดี คืออะไร และมีประโยชน์อย่างไร

เครดิตดี หมายถึง ระดับความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณ ซึ่งจะสะท้อนให้เห็นถึงพฤติกรรมทางธุรกรรมต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการใช้เงิน การฝากเงิน การลงทุน ไปจนถึงประวัติการชำระหนี้ ทั้งหมดนี้ล้วนส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อของธนาคารโดยตรง การจ่ายหนี้ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอจึงเป็นส่วนสำคัญที่ช่วยสร้างเครดิตที่ดี ทำให้คุณมีโอกาสทำธุรกรรมทางการเงินหรือยื่นขอสินเชื่อแล้วได้รับการอนุมัติได้ง่ายขึ้น

เมื่อคุณมีเครดิตที่ดี นั่นหมายความว่าคุณมีพฤติกรรมทางการเงินที่รับผิดชอบและมีวินัยเพียงพอ ซึ่งถือเป็นใบเบิกทางสำคัญในการทำธุรกรรมต่าง ๆ กับสถาบันการเงินหรือธนาคาร ช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและทำให้ขั้นตอนการพิจารณาสินเชื่อราบรื่นขึ้น นอกจากนี้ หากในอนาคตคุณประสบปัญหาสภาพคล่อง การมีเครดิตดีจะช่วยให้คุณสามารถเจรจาประนอมหนี้ได้ง่ายกว่าเดิมอีกด้วย จึงถือได้ว่า การรักษาเครดิตให้ดีเป็นเสมือนการลงทุนเพื่อความมั่นคงทางการเงินของคุณในระยะยาว

ข้อดีของการชำระหนี้ตรงเวลา เพื่อสร้างเครดิตดี

การชำระหนี้ตรงเวลาเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่สุดในการสร้างเครดิตดี และช่วยเพิ่มโอกาสให้สินเชื่อได้รับการอนุมัติได้มากขึ้น โดยสามารถสร้างเครดิตที่ดีด้วย 4 วิธีดังต่อไปนี้

1. ไม่สร้างภาระหนี้ใหม่โดยไม่จำเป็น
   • การมีเครดิตดีเริ่มต้นจากการหลีกเลี่ยงการสร้างภาระหนี้ใหม่ที่ไม่จำเป็น พยายามใช้จ่ายเท่าที่จำเป็นและวางแผนการเงินล่วงหน้า การไม่สร้างหนี้ใหม่โดยไม่จำเป็นไม่เพียงช่วยให้เครดิตของคุณดีขึ้น แต่ยังเพิ่มความยืดหยุ่นทางการเงินและลดความเสี่ยงในการเป็นหนี้เกินตัวในอนาคต
2. สร้างวินัยทางการเงินอย่างต่อเนื่อง
   • การมีวินัยในการใช้เงินเป็นกุญแจสำคัญ เช่น การรู้กำหนดชำระหนี้ การจัดสรรเงินให้เหมาะสม และการใช้จ่ายอย่างเป็นระบบ เมื่อคุณบริหารจัดการรายรับ–รายจ่ายได้ดี ก็ช่วยลดความกังวลเรื่องการชำระหนี้ และทำให้สุขภาพทางการเงินโดยรวมดีขึ้นอีกด้วย
3. ชำระหนี้ให้ตรงเวลาทุกงวด
   • การจ่ายหนี้ตรงเวลาแสดงถึงความรับผิดชอบและวินัยของคุณ ซึ่งมีผลโดยตรงต่อคะแนนเครดิต หากคุณจ่ายช้าหรือค้างชำระ อาจส่งผลต่อข้อมูลในเครดิตบูโร ทำให้การขอสินเชื่อครั้งถัดไปยากขึ้น นอกจากนี้ การค้างชำระเป็นเวลานานอาจทำให้คุณติดเครดิตบูโรได้ ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้
     • ค้างชำระเกิน 90 วัน – หากค้างชำระเกิน 90 วัน ยอดหนี้จะถูกจัดเป็นหนี้เสียทันที และข้อมูลจะถูกส่งไปยังเครดิตบูโร ทำให้คุณมีสถานะเป็นผู้ค้างชำระ การขอสินเชื่อในอนาคตจะยากขึ้น และอาจต้องรับภาระดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าเดิม ดังนั้น การชำระหนี้ตรงตามกำหนดเวลาเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เพื่อป้องกันปัญหาการเงินในอนาคต และรักษาประวัติเครดิตบูโรให้สะอาดอยู่เสมอ
4. หลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อบ่อยเกินไป
   • ก่อนยื่นขอสินเชื่อหรือใช้เงินฉุกเฉิน ควรถามตัวเองว่าจำเป็นจริงหรือไม่ และสามารถชำระคืนได้ในอนาคตหรือเปล่า รวมถึงไม่ควรสมัครสินเชื่อหลายที่พร้อมกัน เพราะการสมัครสินเชื่อถี่เกินไปจะทำให้ธนาคารมองว่าคุณอาจกำลังมีปัญหาทางการเงิน และลดโอกาสการอนุมัติสินเชื่อของคุณ

การมีหนี้สินไม่ใช่เรื่องผิด หากเราเลือกก่อหนี้ตามความจำเป็นและสามารถบริหารการชำระคืนได้อย่างเหมาะสม ดังนั้น การมีเครื่องมือหรือวิธีการช่วยจัดการเงินจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้เราชำระหนี้ได้ตรงตามเงื่อนไขที่กำหนด

วันนี้เรามี “5 ตัวช่วย” ที่จะช่วยให้คุณบริหารเงินและชำระหนี้ได้ตรงเวลา ซึ่งทุกคนสามารถนำไปปรับใช้ได้จริง ดังนี้

1. ชำระเงินผ่านช่องทางออนไลน์
   • ปัจจุบันทุกธนาคารมีบริการผ่านเว็บไซต์และแอปพลิเคชัน ที่ช่วยให้เข้าถึงบัญชีเงินฝากและบัญชีเงินกู้ได้สะดวกขึ้น ทำให้การจัดการเรื่องการเงินเป็นไปอย่างคล่องตัว เมื่อถึงรอบชำระหนี้ ก็สามารถกดจ่ายผ่านช่องทางออนไลน์ได้ทันที ไม่ต้องเดินทางไปที่สาขาหรือเคาน์เตอร์ธนาคารเหมือนในอดีต ช่วยให้การบริหารเงินและการชำระหนี้ทำได้ง่ายและรวดเร็วขึ้นมาก
2. สแกนจ่าย สะดวกกว่า ง่ายกว่า
   • สมาร์ทโฟนทุกเครื่องมีฟังก์ชันกล้องที่พร้อมใช้งานเสมอ ทำให้การชำระเงินด้วยการสแกนบาร์โค้ดหรือ QR Code จากใบแจ้งหนี้เป็นเรื่องง่าย เพียงเปิดแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือ และสแกน QR จากเอกสารที่ได้รับก็สามารถชำระได้ทันที วิธีนี้ช่วยประหยัดเวลา ไม่ต้องเดินทางไปเคาน์เตอร์หรือร้านสะดวกซื้อ และยังไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมอีกด้วย จึงเป็นวิธีที่ทั้งรวดเร็วและคุ้มค่า
3. ตั้งค่ารายการโปรด
   • เมื่อคุณเคยชำระเงินผ่านระบบออนไลน์หรือสแกนจ่ายแล้ว สามารถบันทึกการชำระเงินนั้นเป็น “รายการโปรด” เพื่อให้สามารถกดจ่ายในครั้งต่อไปได้อย่างรวดเร็ว รายการโปรดมักถูกแสดงไว้ในหน้าแรกของแอป ทำให้ไม่ลืมชำระหนี้และช่วยลดความยุ่งยากในการกรอกข้อมูลซ้ำทุกครั้งที่ต้องชำระเงิน
4. สมัครบริการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ (Auto Direct Debit)
   • บริการหักบัญชีอัตโนมัติช่วยลดปัญหาการลืมชำระหนี้ได้เป็นอย่างดี เพราะระบบจะทำการหักเงินจากบัญชีของคุณเพื่อนำไปชำระหนี้ตามวันที่กำหนดโดยอัตโนมัติ สิ่งที่คุณต้องทำคือเติมเงินในบัญชีให้เพียงพอกับยอดชำระเท่านั้น ช่วยให้ไม่ต้องคอยกังวลเรื่องการลืมจ่าย และหากต้องการชำระมากกว่าค่างวดปกติ ก็ยังสามารถทำรายการเพิ่มเติมด้วยตัวเองได้เช่นกัน
5. รวบหนี้เป็นก้อนเดียว
   • หากคุณมีหนี้หลายรายการ โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต การรวบหนี้เป็นก้อนเดียวถือเป็นวิธีที่ช่วยจัดการหนี้ได้ง่ายและเป็นระบบมากขึ้น เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต
   • คุณสามารถนำสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำไปปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง เพื่อลดภาระดอกเบี้ยรายเดือนและลดจำนวนเจ้าหนี้ให้เหลือเพียงรายเดียว ซึ่งทำให้การจ่ายหนี้เป็นเรื่องง่าย ไม่สับสน และช่วยให้คุณเคลียร์หนี้ได้เร็วขึ้น อีกทั้งยังเป็นโอกาสที่ดีในการกลับมาวางแผนใหม่เพื่อสร้างวินัยทางการเงินที่มั่นคงกว่าเดิม

การมีเครดิตดีเป็นพื้นฐานสำคัญของสุขภาพทางการเงิน เพราะช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อให้ผ่านง่ายขึ้น ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า และช่วยให้การเจรจาประนีประนอมหนี้เป็นไปได้ง่ายขึ้น สิ่งสำคัญที่สุดคือการชำระหนี้ให้ตรงเวลา รวมถึงการกู้ยืมอย่างมีวินัย ไม่สร้างหนี้เกินตัว และบริหารจัดการอย่างรับผิดชอบ เมื่อทำได้อย่างต่อเนื่องจะนำไปสู่ความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว หากสนใจสินเชื่อ CCAP สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ผ่านเว็บไซต์ www.ccap.co.th หรือสอบถามรายละเอียดข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Line Official Account @helloccap

คลิก 👉🏻 https://lin.ee/NEBc1fz LINE ID: @helloccap เบอร์โทร: 092-256-6801

Reference Link